作为曾经的国际银行风控及贷后管理经理，在大量信息和数据的海洋里寻找那颗藏着风险的“沙子”是我的日常工作——与电脑屏幕上的大量信息（合同细节、数据表格等）斗智斗勇，一旦发现异常，便立刻敲响警钟，分析、应对、补救。
既要作为核心的中后台，同时跟各个部门打交道，又要现场考察贷款项目，实地评估风险、做好尽调，还得同当地监管、律所打交道，参加国际风险管理会议……
简单来说，风控经理就是不确定性里的“寻宝人”及无时无刻不得做好准备的“消防灭火队员”。
然而，“转行”成为两个孩子的全职妈妈后，我发现，婚姻和育儿与风险控制竟然有着惊人的相似之处。
文、图 | Kiki
Part.1，婚姻，一场终身合同的“并购”
2004年，我远赴奥地利本硕连读，那段日子可以用四个字总结：勒紧裤腰带。为省下交通费，我在学校边合租，还经常拖着拉篮车往返三公里去廉价超市BILLA购物，尽量自己动手丰衣足食。
周末，我先是去亲戚的中餐馆打工，端盘子、洗碗、拖地；后来，经朋友介绍，做了旅行社、新华社、中文学校代课等等各类兼职；帮当地华人翻译、办难民卡、跟政府抗争争取权益等等。
虽然全年365、247，每天忙得像个陀螺，但也学会了如何靠双手撑起自己的生活。2009年，我获得了去加拿大公派交流的机会，一个学期学费全免还有奖学金，愈加独立且能折腾。
我和我先生的认识也充满着冒险精神，见面不到一周时间便闪婚裸婚，婚后我用了五年的时间劝服了我家先生：其实不要孩子，丁克也挺好。
然而，命运是个调皮的编剧，同年正当我对未来事业充满憧憬之时，我就在阿联酋意外怀孕了，那里是个明确反对堕胎的国家。真是惭愧，一个搞风控的，在人生最重大的事情上却没做好风控。
婚后，尤其有孩子以后，我们确实也在家庭分工、经济财权、孩子教育等方面都经历过了N场磨合（干架），方才实现了目标基本一致，也一步步获得了先生足够的尊重与家庭财政大权。
我和先生都属于开源节流型的，但投资风格差异很大，最大的一次冲突是在2018年底。
当时，作为风险嗅觉比较敏锐的我，已强烈预感到了P2P领域的极大风险与不确定性，本想通过身边暴雷案例来提醒先生尽快撤资，但当时他的回应是：“那些出事儿的都是收益率十几的，我的只有八到九，又是众多官网认证过的大平台，不会有事儿。”
而在那之前，家里的财务大多都是由他管理，当时P2P里的钱也都主要是他赚的。加上孩子嗷嗷待哺，我经常休息不好，确实不想为太多经济上的事情劳心伤神。
眼看否定劝阻是行不通，我只能转换策略：“你知道的，我一直想上海买房，我手头上的钱，加上你这边的，解决一下上海房子的刚需问题，好不好？我不能总把户口挂在别人那里吧……”
经过一番恩威并施、友好协商，他总算同意了我的提议，并将钱从P2P里分批转移了出来。但很遗憾的是，最后一笔还是暴雷了。
报案距今已五年有余，估计最后也将不了了之。好在大部分本金都已顺利取出，我只能自我安慰，当是把前些年的收益都流失了，另外，花钱买个教训。
经过了P2P暴雷事件及之后我的几次抄底，先生渐渐认可了我的大局观和风控能力，同意并建立了“家庭资产负债表”及定期复盘机制。
从那以后，我逐渐接手了家庭的财务管理权，做国内外、高低风险产品相搭配的投资组合，分散风险的同时，通过投资收益、被动收益让生活更加幸福。
Part.2，育儿，动态调整的“风险项目”
风控思维也能运用在育儿上。
记得前段时间冬至家里包饺子，二宝要帮我包饺子，还要帮我剁馅。内心的风控经理瞬间启动：
刀子使用不当或许会受伤；
食物大小不一，很影响饺子口感怎么办？
尽管如此，我还是决定放手让她试一试，她已经八岁了，凡事都有一个不会到会的过程。于是我一遍又一遍地给她演示，当她切韭菜时，我也几乎全程盯着，一边矫正她不恰当有风险的动作，一边夸赞她聪明能干，切出来的韭菜比我预期好多了。
那一天，从切，到和馅儿，到包饺子几乎全是她一人搞定，吃到自己别具创意的各种不同造型的饺子，还是超有成就感的。
这次“刀具危机”让我认识到了：风险总会发生，不能因为惧怕风险而阻止孩子学习进步，但可以通过完善监管等来减少事故发生可能性。
面对已发生的风险，用幽默或共情来化解往往比指责更有效。
另外，孩子不同年龄阶段，面临的风险各不相同，需要不断动态调整。我所考虑到的，包括且不局限于如下几点：
天灾：在孩子较小时，重点提高火灾、地震、高空坠物等各类风险认知与应对；
人祸：孩子8-10岁时，带他们理解网络安全、犯罪等人为性问题。这几天已考完试，《猎罪图鉴》他们也都能看得津津有味，每日追剧并参与我组织的各类讨论。
尽管觉得可能稍微早了些，但前几天，我还是带她一起看了下《黑箱日记》的介绍，直面这类社会现实问题。
还有一些生活经验，比如各类保单也是很好的风险学习素材，新闻事件等都可以作为讨论素材。
Part.3，风险容忍度与爱的边界
俩娃出生后，我的风控意识进一步升级，但也学会了区分高低风险事件。
有一次，老大在公园玩泥巴，全身弄得像个小泥人。我正准备把他拉起来训一顿，却忽然想到：泥巴事件只是低风险，完全可以容忍。
于是，我坐在旁边静静观察。等他玩够了，我拿出湿巾和备用衣服，一边擦一边笑着说：“泥巴是大自然的免费玩具呀！”那天，他学会了用树枝在泥地里画画，还给我讲了一个关于“泥巴城堡”的故事。
风控的核心不是消灭所有风险，而是评估哪些可以接受，哪些需要干预。对孩子来说，适度的冒险和探索是他们成长的重要部分。
我的少年阶段也曾是父母的“风险容忍度测试”。
母亲对我最大的干涉，就是在我入学前允许我臭美打扮，入学后，就把我的头发简短，弄得跟个男孩子似的，美其名曰：专心学习，免得招蜂引蝶。
其它方面都任由我折腾，比如拆装电脑、拆手表、把遥控器按键切下来研究材质……
十四五岁时，我就自己拖着小皮箱往返京沪，这些经历都提升了我对世界的好奇心与求知欲，也格外独立自主，还学会了预估风险、保护自己、自己决策并承担后果。
Part.4，多生孩子或许是分散风险的策略
在这个内卷加剧的时代，许多父母都在焦虑如何让孩子“赢在起跑线”。从风控的角度来看，多生孩子或许是一种分散风险的策略。为什么呢？
我们先聊一个概念——智力的代际均值回归。简单来说，父母智力再高，孩子的智力也更可能回归到平均水平。
不同孩子之间，智力和能力水平会有差异，兴趣和天赋也各不相同。这种差异性，恰恰是家庭抗风险的关键。
一个家庭如果只有一个孩子，所有教育资源和期待都集中在他身上，压力和失败的风险显而易见。
如果有两个甚至三个孩子，每个孩子的成长路径都会带来不同的可能性。
这就像之前提到的投资组合中的资产分散：有的孩子可能在学术上表现突出，有的可能在艺术或体育上展现天赋，还有的孩子则能带来更多生活的乐趣。
更重要的是，孩子们的兴趣互补能够形成家庭的多样性。
例如，我家大宝热衷于科学实验，而二宝则沉迷于画画。一个家里既有“实验室”又有“美术馆”，这种多样性不仅让家庭生活更加丰富，也为每个孩子创造了宽松的成长空间。
如今，我的幸福感，常来源于这两个孩子，仿佛上天给予的馈赠，让我弥补上了所有童年的遗憾。
当然，多生孩子并不适合所有家庭，它要在经济、时间和精力方面做好资源规划。但如果条件允许，多一个孩子可能就多一份家庭的韧性和幸福感。
婚姻和育儿，像极了一场复杂的风控挑战。你无法预测每一个风险，但可以通过预警和调整，把不确定性变成成长的契机。
风控思维让我明白：
机制胜于情绪：提前设定规则、有所预判，会比事后争吵更有效；
动态调整：家庭是一个不断变化的系统，需要灵活应对新的挑战，增加弹性与抗压性；
幽默和包容：当风险来临时，用爱和智慧转化它，可能就是最好的应对策略！
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